Много шума наделало сообщение о том, что у экс-главы Клинского района Подмосковья Александра Постриганя нашли в доме 5 миллиардов рублей наличными и всякой движимой и недвижимой мелочи еще на 9 миллиардов рублей в округе.

- Как? Откуда? - раздавались крики. - Покарать.

Ну у Постриганя все и отобрали в пользу государства, а самого его задержали. Но по мне так надо памятники ставить таким честным чиновникам, как Постригань, и награждать их государственными наградами, потому что он за каждую копеечку, что ему выделили, радел, не тратил, а складывал у себя дома и для этого даже комнату не пожалел. Неудобно все-таки, что у нас самая большая купюра номиналом всего в 5 тысяч рублей. 5 миллиардов – это как раз миллион купюр. Да если их друг на дружку сложить - получится башня высотой в 100 метров, а вот если бы Банк России думал о радетельных чиновниках, которые, прямо, как пчелки все в дом, все в дом несут и там на черный день сохраняют, то выпустил бы купюру хотя бы в миллион, а лучше в миллиард. 5 миллиардов тогда в любом комоде можно было   хранить или даже в портфеле, а не в целой комнате.

То, что Александр Постригань хранил денежки именно в рублях характеризует его исключительно с положительной стороны. Я даже назвал бы его патриотом. Сейчас ведь не времена Остапа Бендера, когда тот даже с миллионом не знал, что делать, потому что стоило ему захотеть машину какую-нибудь завалящую купить для друга своего, как у него спрашивали: «а денежки откуда? Справка есть?» Пришлось ему скупать золото, бриллианты и валюту и двигать нелегально через границу. Вот же румынские пограничники были рады такому нарушителю, приголубили его и потом домой отправили. Александр Постригань же мог перевести свои накопления в какой-нибудь оффшор, прикупить на чужбине дворец, немного земли и какое-нибудь модельное агентство и жить там себе поживать, а он этого делать не стал.

Значит о Родине думал. Вот придет «черный день», образуется в бюджете дыра какая-нибудь, которую нечем закрыть и зарплату бюджетникам выплатить, а он тут, как тут, выйдет и скажет: «Граждане дорогие, предусмотрел я, что будет это сложное время, не тратил я денежки бюджетные на всякую ерунду, вроде дорог и бордюрных камней, сам не ел, не пил, экономил на всем, но зато сумел я пять кубометров денег скопить и вот теперь готов их пожертвовать моему любимому Государству".

Тут, конечно, такого чиновника в пример будут всем ставить, по телевизору показывать и говорить о нем, какой он хороший хозяйственник. И действительно ведь хороший он хозяйственник, не зря в Клинском районе почти двадцать лет управлял, все теперь в этом районе его стало, аж почти две тысячи объектов недвижимости он в своих руках аккумулировал, а то ведь могли всякие пришлые все это забрать, да обанкротить, вроде общественных бань, которые Александр Постриганть на себя переписал и сохранил, чтобы жители района могли помыться даже тогда, когда у них отключат воду в домах за неуплату.

Памятник в общем надо ставить Александру Постриганю, а его в кутузку. Правда, допустил он все-таки ошибочку, не выдержали у него нервы. Нет, чтобы дома ждать товарищей из органов и когда они придут – все им честь по чести рассказать, дескать для Государства деньги сберегал, а он решил на чужбину бежать. Там оказывается, у него тоже были скромные домишки. Взяли его аккурат в аэропорту. Кто же из такого людного места бежит? Идея с румынской границей, конечно, не вариант, но можно ведь было яхту прикупить и двинуть на чужбину по морям-океанам, выдав себя за путешественника, решившего совершить кругосветное путешествие.

В общем, одно дело, если ты денежки на Родине складируешь на черный день, и другое, если их переводишь во враждебный внешний мир. Простить такое Александру Постриганю, конечно, нельзя.

 И все-таки он молодец, и чиновники, поступающие так же, как он – тоже молодцы и примеры для подражания. У нас в какого чиновника (и не только чиновника, а еще служителя законности) не ткни, так комнаты с наличными миллиардами обнаруживаются. Все они думают о благополучие Государства. Их накопления - хороший способ пополнения бюджета и это наш стратегический запас, прямо, как природные ресурсы. Чем больше таких чиновников – тем больше и запас на «черный день». Надо их всячески поощрять и размножать (правда, их и так много, но значит, что и стратегический запас на «черный день» у России громадный).

Они устраивают такой денежный круговорот. Что из бюджета ушло, то в бюджет и вернулось. Это деньги многоразового использования. Их же уже когда-то на что-то выделяли и по ним отчитались, но вот они опять есть. Их можно опять на что-то выделить. Экономическая статистика от этого в сплошном плюсе. Но на какие задачи теперь направят эти миллиарды, кому они достанутся, и кто их будет складировать в своем доме на черный день?

Еще один упавший вниз

Немного о коррупции

Улю ля ля

Что подорожало с 1 января 2019-го? Коротко о главных «сюрпризах» наступившего года.
Постепенное подорожание большинства групп товаров и различных сферы услуг происходит постоянно, но иногда темпы увеличения цен очень умеренные, а иногда они изменяются скачкообразно. Традиционно после 1 января наблюдаются такие резкие скачки, поскольку с началом года вступают в действие новые законы, изменения, сказывается искусственная задержка изменения курса валют на протяжении новогодних праздников и пр. Специалисты и эксперты ценообразования уже готовы дать достоверный прогноз с озвучиванием того, что подорожало с 1 января 2019 года в России.


Фото

Алкогольные напитки и табачные изделия
По инициативе Минздрава в 2018 году было рассмотрено предложение о ежегодной индексации цен на табачную продукцию и крепкие спиртные напитки. Подорожание акциза на алкоголь должно было составить 20%, а рост цены за акциз на сигареты – 10%. На данный момент Министерство финансов отклонило это предложение, но к нему решено вернуться и достигнуть компромиссного решения после пересмотра до наступления 2019 года.
Российские производители табачных изделий выразили поддержку на введение обязательной сертификации, поскольку считают, что это гарантирует покупателю приобретение качественного товара и увеличивает поступление средств в бюджет в виде налога.

Топливо
С 1 января 2019 года вступает в силу подорожание топливных акцизов, которое станет третьим по счёту, запланированным этой программой. Два первые произошли 1 января и 1 июля 2018 года, а последнее запланировано на 1 января 2020 года. Именно этот фактор вызовет огромный резонанс в ценообразовании многих товаров на протяжении первых месяцев 2019 года.
Увеличение стоимости акциза приведёт к подорожанию цен на топливо уже с первых чисел января до 10%, но после первого всплеска стоимость установится на значении 7–7,5% больше, чем в конце 2018 года. С таким требованием ознакомлены все без исключения трейдеры и производители топливной продукции.


Фото

Транспортные услуги
В связи с предыдущим пунктом с 1 января подорожают услуги перевозчиков товаров и всех компаний-грузоперевозчиков. В свою очередь к подорожанию рано или поздно подойдут и государственные компании, которые занимаются пассажирскими или грузовыми перевозками и доставкой товаров.
По мере возможности государство будет пытаться сдерживать этот рост, но для среднего россиянина покупка билетов на проезд и перемещение в общественном транспорте и на метро станет более затратной частью бюджета.

Авто и сопутствующие товары
Увеличение налога в размере 2% приведёт к подорожанию автомобилей, запчастей и всех видов сервиса в 2019 году. Готовность к этому выразили все производители автотоваров, которые занимаются продажами внутри страны и экспортом.
Некоторые специалисты прогнозируют, что это снизит продажи отечественного автопрома в пользу импортируемых авто, но крупные концерны заявляют, что предпримут ряд попыток урегулировать этот вопрос благодаря различным акциям и спецпредложениям.


Фото

Услуги ЖКХ
На протяжении последних лет ценники в квитанциях неизменно возрастают в первом месяце года. Эксперты считают, что такая ситуация повторится и в 2019 году. Государственные структуры стремятся к регулировке цен на коммунальные услуги в соответствии с уровнем инфляции, но именно стоимость услуг ЖКХ чаще всего в первую очередь обгоняет рост остальных товаров и услуг.

Мусор
Со следующего года стартует реформа сферы обращения с отходами. Услуга по вывозу твердых коммунальных отходов (ТКО) становится обязательной, то есть отказаться от нее, например, вывозить свой мусор самостоятельно уже не получится. Накроет всех! Причем если раньше это была жилищная услуга, и ее стоимость определялась на договорных условиях между потребителем и подрядчиком, то теперь будет установлен жесткий тариф в зависимости от зоны действия регионального оператора. Считать будут именно с количества проживающих, а не с квадратных метров.
Отметим, что если раньше фирмы, занимавшиеся вывозом мусора, находились на упрощенной схеме налогообложения, то с 1 января 2019 года региональные операторы становятся плательщиками НДС. Соответственно, на это закладывается 20% от стоимости услуги.
Кроме того, появляется совершенно новая составляющая. С Нового года всех граждан через тариф на вывоз мусора также обяжут платить за негативное воздействие на окружающую среду. Раньше эту плату взимали только с предприятий, а теперь и с населения тоже.


Фото

Продукты питания
С 1 января 2019 года из-за подорожания топлива предстоит новый виток роста цен на основные группы продуктов. В первую очередь это отразится на розничной стоимости хлеба и хлебобулочных изделий, кондитерских изделий, всей линейки молокопродуктов, сахара, мяса крупного рогатого скота, свинины и домашней птицы.
За несколько недель это повлечёт подтягивание значений на ценниках большинства других продуктов питания на 1-2%. Повышение достигнет максимума в январе-марте, после чего цены должны стабилизироваться до конца года.

Ресторанные услуги
Изменения, коснувшиеся продуктов питания, неизменно повлияют на услуги ресторанного бизнеса. Если кафе или ресторан не пойдёт на повышение стоимости своих услуг, это неотвратимо приведёт к убыточности.
Насколько подорожает удовольствие питаться в кафе и ресторанах для обычных россиян, зависит от действий поставщиков и от поведения конкурентов, которые могут демпинговать услуги, находя на первых порах скрытые резервы.


Фото

Товары в пластиковой упаковке
С 1 января ожидается подорожание всей продукции, фасованной в пластик. Причиной этому стал повсеместно введённый в России экологический сбор.
Изменятся цены на замороженные овощи и фрукты, напитки и воду, нарезку колбасных изделий и сыра, пиво на розлив, молокопродукты в пакетах. Производители вынуждены будут оплачивать экосбор, что в конечном итоге приведёт к подорожанию всех продуктов, упакованных в пластик.

Обязательная маркировка
На данный момент правительством уже утверждён окончательный перечень товаров, которые подлежат маркировке. Прямым следствием этого будет то, что они подорожают уже с начала года. До 2019 года такая практика распространялась только на сырьё в меховой индустрии, которое с 2016 года подлежит обязательной сертификации, что вызвало подорожание на 30-45% в первые месяцы после нововведения. Это стандартный механизм для рыночной экономики, который проявит себя и в 2019 году.
Следующие группы товаров будут поступать в продажу на законных основаниях только после необходимой маркировки в 2019 году в такие сроки:

• табак – с 1 марта;
• обувь – с 1 июля;
• парфюмерная продукция – с 1 декабря;
• шины и покрышки – с 1 декабря;
• одежда мужская и женская (обычная и рабочая) – с 1 декабря;
• верхняя одежда для детей – с 1 декабря;
• бельё (банное, постельное, кухонное) – с 1 декабря;
• продукция фотоиндустрии – фотоаппараты, вспышка внешние и стационарные, фото-лампы – с 1 декабря.
  

Маркировка повлечёт за собой незамедлительное подорожание всех вышеперечисленных групп товаров, но частично решит проблему с контрафактами, что в целом положительно повлияет на экономику страны.
С начала 2019 до конца 2020 года будет также введена аналогичная маркировочная система для медицинских препаратов и лекарств, что станет причиной их подорожания.


Фото

Причины
Среди самых важных причин, приводящих к увеличению стоимости товаров и услуг, эксперты называют: изменение НДС, которое с 1 января составит +2%; индексация заработных плат и пенсионных выплат; соотношение российского рубля и доллара; общий уровень инфляции в стране.
Остаётся надеяться, что государство приложит все усилия для того, чтобы средний россиянин не ощутил на себе резкого уменьшения доходов с 1 января 2019 года в связи с подорожанием, вызванным всеми этими факторами.

Источник



В Новый год с новыми законами
Почему растут цены на бензин
Новая продуктовая корзина: овощи и фрукты вместо мучного

Депутаты Госдумы взялись за обсуждение проекта бюджета России на 2018 г. Выступая на заседании, министр финансов А. Силуанов пытался уверить собравшихся в том, что правительство имеет возможность повысить зарплаты работникам бюджетной сферы, несмотря на то, что доходы бюджета практически не вырастут в следующем году.

По словам чиновника, которые он произнёс на заседании комитета Госдумы по бюджету и налогам,  перед правительством стоят две цели: 1) поддержать сокращающиеся уже четыре года подряд доходы населения и создать условия для их роста, 2) обеспечить экономический рост.

Первый показатель – реальные зарплаты – должен возрасти на 4,1%, считает Силуанов. Следуя этой логике, общий рост доходов бюджета должен составить не менее 8%, учитывая размер заложенной в бюджетную арифметику размер инфляции в 4%. Кроме общих фраз о том, что в России надо повышать производительность труда, министр так и не объяснил, откуда правительство возьмёт средства на повышение зарплат бюджетникам на 4%.

Единственный вариант – сокращать другие статьи бюджета. Какие - хорошо известно по изучению сложившейся бюджетной традиции в России, когда в первую очередь под нож идёт расходы на образование, здравоохранение, науку, а в последнюю очередь на содержание бюрократического аппарата и всевозможных карательных служб.

Логику Силуанова понять действительно сложно. Вот он с своём же прогнозе экономического развития России говорит о росте ВВП на 2% и тут же обещает рост доходов населения на 4%. И это в условиях, когда бюджет остаётся дефицитным с дырой в 1,3 трлн. рублей.

Хотел написать комментарий к посту "Внесены изменения в Бюджетный кодекс в части использования нефтегазовых доходов федерального бюджета"
о новом бюджетном правиле, которое утвердил В.В. Путин, но этот важный вопрос требует отдельного пояснения.

Заметка на сайте Президента РФ, призванная коротко раскрыть суть вопроса, написана корявым канцелярским зыком и только запутывает читателя. Из предложения «объём расходов федерального бюджета в очередном финансовом году и плановом периоде не может превышать суммы нефтегазовых доходов, рассчитанных исходя из базовой цены на нефть…» может показаться, что бюджет более не будет пополняться ничем, кроме доходов от экспорта углеводородов. Куда же, спрашивается, делись налоги, традиционно составляющие больше половины доходной части бюджета?

Ответ прост. Речь в данному случае идёт лишь о том, каким образом государство будет распоряжаться доходами от продажи нефти-кормилицы. Вводится специальное правило, в соответствии с которым, в бюджетном процессе устанавливается граница на уровне 40 долларов за баррель. Если нефть на мировых рынках будет стоить ровно столько, то все поступления государству от его продажи будут направлены в бюджет и потрачены на текущие нужды. Если цена превысить данную отметку, то все средства, полученные сверх запланированных доходов, будут направляться в резервы. Правило простое и уже много раз применялось в России.

Однако здесь стоит обратить внимание на то обстоятельство, что именно произойдёт с этими «излишками». Как и в прежние годы, Центральный Банк будет покупать на эти деньги доллары и отправлять их на Запад, вкладывая резервы в покупку государственных облигаций США, Канады. Японии и ЕС. Иными словами, средства будут инвестированы в чужие экономики под мизерный процент. Спустя некоторое время, когда экономика России вновь попадёт в турбулентное состояние, они будут возвращены и использованы для банального «затыкания дыр» в бюджете.

Таким образом, российская власть упорно продолжает работать по сценарию, заложенному ещё Кудриным. Вместо того, чтобы вкладывать «свободные» деньги в развитие собственной науки и обрабатывающей промышленности, государство складывает их «под матрас» (вдобавок, под чужой) на чёрный день. В результате экономика остаётся недофинансированной и чёрный день наступает намного раньше, чем мог бы.



Внесены изменения в Бюджетный кодекс в части использования нефтегазовых доходов федерального бюджета

Бывший министр финансов А. Кудрин, рассуждая о методах выхода России из экономического кризиса, постоянно обращается к теме приватизации. По его словам, «частный сектор быстрее реагирует на все эти новые изменения. Уменьшение государственного сектора, увеличение частного — в наших силах. Это наше черное родимое пятно — то, что мы не сократили государственную экономику, а, наоборот, стали в чем-то возвращаться». Кудрин убеждён, что «нефтяной сектор должен быть приватизирован в ближайшие семь-восемь лет» .
Я не могу согласиться с этой точкой зрения. Такой подход к делу носит чисто идеологический характер и, следовательно, контрпродуктивен. Наши госкомпании приносят бюджету около 2,5 трлн рублей. И вдруг предлагается резать кур, несущих     золотые яйца. Упущенная выгода в десятки раз превысит доходы от приватизации. Тем более что власти увеличили размер дивидендов, которые бюджет страны получает от госкомпаний.
Никто не сумел убедительно обосновать расхожий тезис о большей эффективности частной собственности в сравнении с государственной. При этом очевидно, что малый и средний бизнес в основном должен быть частным. В современной экономике, где по-прежнему доминируют гиганты, собственность отделена от управления, такой вопрос и вовсе является некорректным. Качество управления определяется не формой собственности, а квалификацией управленческого персонала. И это хорошо известно в цивилизованном мире. Пример – немецкая компания «Фольксваген», одна из лучших в мире производителей АВТОМОБИЛЕЙ, государственное участие в ее доле 60%, и никто не спешит распродавать госакции.
Мы не столь бедны, чтобы распродавать фамильное серебро. Предыдущий опыт передачи в частные руки госсобственности не привел к развитию экономики. Приватизация 90-х обернулась огромными убытками, падением ВВП, экономического, производственного, научного, творческого потенциала. Душа рынка – не собственность, а конкуренция. Неважно, какие предприятия обеспечивают эту конкуренцию, частные или государственные. В каждом отдельном случае нужно продумывать, как будет лучше для общества. А это уже вопрос, требующий детальной проработки правительством, которое должно руководствоваться прагматическими, а вовсе не идеологическими соображениями.

Налоговая политика - важная часть социально-экономической стратегии развития страны. В этой связи она должна быть подчинена не решению сиюминутных конъюнктурных задач, а достижению долгосрочных целей развития общества. Для России, на мой взгляд, было уместно скорректировать налоговую систему, исходя из следующих фундаментальных предпосылок.

1. Необходим селективный подход к налогам на бизнес, которые должны быть дифференцированы по следующим критериям: развитие человеческого потенциала и высокотехнологичных отраслей; торможение извлечения доходов за счет посредничества и спекулятивных операций; торможение проедания национального богатства за счет истощения природных ресурсов, деградации основного капитала, упадка человеческих ресурсов нации.
Эффективной мерой налоговой политики может стать введение системы налоговых льгот одновременно с сочетанием повышенного налогообложения за использование всех видов ресурсов со льготами. Последнее направлено на сбережение и возобновление природных ресурсов, обновление основного капитала, инвестиции в человека и т.п.

2. Создание механизма дифференцированных платежей за национальные природные ресурсы в целях полного изъятия рентных доходов в пользу общества и сведения доходов в ресурсодобывающих отраслях к нормальной предпринимательской прибыли, колеблющейся в переделах 10% на авансированный капитал.

3. Формирование системы социальных налогов с целью смягчения социального неравенства, содействия созданию равных стартовых позиций для каждого человека и поощрения развития человеческого потенциала. Изъятие значительной доли сверхвысоких доходов является признанной мировой практикой. Социологические исследования показывают, что после определенного порога рост личных доходов перестает играть существенную стимулирующую роль в развитии производственной и творческой активности человека.

4. Применение контроля за соотношением доходов и расходов не только для государственных чиновников, но и для всех категорий налогоплательщиков.

5. Прозрачность формирования и применения как всех видов налоговых и неналоговых сборов, так и всех видов бюджетных выплат. Эффективность сбора налогов стоит в прямой зависимости от того, насколько налогоплательщик уверен в рациональности расходования собранных средств.

6. Участие гражданского общества в обсуждении и принятии налоговой системы.

7. Проведение «деоффшоризации»: принятие системы мер по предотвращению вывода капиталов и личных доходов из-под налогообложения.

Фискальные проблемы российских регионов
Природный капитал и пределы сырьевого развития России

Как добиться устойчивого экономического роста

«Денег нет, но вы держитесь!», - сокращённая версия знаменитой фразы Д.А. Медведева, брошенной им в разговоре с крымской пенсионеркой, которая пожаловалась на издевательски малый размер пенсии. Так ли это на самом деле? Правда ли, что в стране, обладающей богатейшими запасами природных ресурсов, не хватает средств на обеспечение минимальных базовых потребностей общества?

На самом деле деньги есть, и их много. Возникает лишь вопрос, как их правильно использовать. И здесь нам помогут два распространённых в мире инструмента перераспределения. Давайте посчитаем.

1) Прогрессивная шкала налогообложения
Эта мера, применяемая в большинстве стран мира, снижает налоговую нагрузку на бедную часть населения и увеличивает на сверхбогатую. Например, во Франции налог на доходы самой обеспеченной части населения составляет 47%. В России, как известно, все платят по 13%.

Суммируем все официальные активы 200 богатейших людей России и предположим, что суммарно собственность нескольких тысяч более мелких богачей составляет приблизительно такую же сумму. Итого получаем 42,5 трлн. руб. Допустим, что активы имеют среднюю рентабельность в 10%. Получаем совокупные доходы в размере 4,2 трлн руб. При увеличении налога на сверхдоходы с 13% до 47% имеем дополнительно 1,45 трлн руб. в бюджет России.  

2) Изъятие сырьевой ренты
Сырьевая рента - нетрудовой доход, не связанный с предпринимательской деятельностью. Российские олигархи получают её лишь благодаря высоким мировым ценам на нефть. По данным МВФ, среднегодовой размер сырьевой ренты в России составляет 15,1% ВВП. Только 34% этой ренты попадет в бюджет России (в Норвегии - 82%). Если следовать примеру Норвегии, то бюджет получит дополнительно 5,8 трлн руб.

Итого две указанные меры позволят увеличить доходы бюджета на 7,3 трлн руб. Этих денег хватит на то, чтобы, к примеру, повысить госрасходы на образование, науку, культуру и здравоохранение в 6,5 раз. Вливание этих средств в пенсионную систему позволит увеличить размер выплат российским старикам вдвое.

Всё это, конечно, грубые подсчёты, однако и они дают общее представление о резервах нашей страны, сосредоточенных в руках миллионеров и миллиардеров. Облагать их налогами по европейским стандартам – вполне разумное предложение, соответствующее реалиям современной экономики. Однако трудно себе представить, что российское государство, обслуживающее интересы правящего класса, хоть на минуту задумается над этим. Скорее, они будут и дальше наживаться на нас, вводя поборы за капитальный ремонт и платную парковку, поднимая тарифы ЖКХ и общественного транспорта…

Поможем российским олигархам

Крах Татфондбанка – случайность или предзнаменование обвала региональной власти в России?

Очистим российские магазины

Сегодня ипотечный кредит – один из основных вариантов покупки жилья для большинства россиян. Накопить на собственную квартиру для большинства почти невозможно, а вот на первый платеж по ипотеке вполне реально. Сегодня первоначальный взнос в большинстве банков равен 20% от стоимости приобретаемого жилья. К примеру, если квартира стоит 1,5 млн рублей, то взнос по ипотечному кредиту составит 300 тысяч рублей. Но у экономистов есть опасение, что «увлечение» ипотекой для российской экономики будет иметь не самые хорошие последствия: надуется ипотечный «пузырь», и в итоге большинство ссуд граждане погашать просто не смогут, и в итоге банки окажутся в критическом положении. Давайте сегодня поговорим о том, что такое «ипотечный пузырь» и может ли он образоваться в российской экономике.

Начнем с того, что само понятие «ипотечного пузыря» пришло к нам из США. В 2007 году американские банки столкнулись с тем, что по выданным ранее кредитам по низким ставкам взлетел процент неплатежей. Иными словами, многие американские ипотечники просто не смогли платить по кредитам. Та самая критическая ситуация, о которой мы говорили выше. Как отмечали экономисты, это связано с повышение доли кредитов с высоким риском. Если говорить простым языком, то кредиты все чаще выдавались людям с неустойчивым финансовым положением, которые с определенной долей вероятности не смогли бы рассчитывать в будущем. Риск рос, и последствия такого подхода отразились на всем земном шаре – именно с ипотечного кризиса в США начался мировой кризис 2007-2009 годов.

Что происходит сейчас в России? С весны 2015 в стране действует программа господдержки ипотеки. В рамках этой программы государство субсидирует ипотечные ставки до уровня 12%, а далее банк волен устанавливать свои условия – многие банки предлагают ставки ниже заявленной государством. История вопроса выглядит так: после повышения ключевой ставки ЦБ в 2014 году банки резко подняли ставки по кредитам, ипотека стала почти недоступной, а госпрограмма  помогла сбить ставки до 12% и ниже.  Компании-застройщики, которые являются серьезной отраслью экономики, увиде6ли резкое снижение спроса на жилье вместе с ростом ставок. Но когда начала действовать госпрограмма, спрос оживился. И немудрено: со ставкой 14-16% годовых мало кот захочет брать ипотечный кредиты, а вот 11,5-12% - уже другое дело. Гопсрограмма таким образом убила двух зайцев – позволила сохранить поток клиентов банкам и застройщикам, и при этом сделала более доступными кредиты для граждан. Не забываем о том, что ипотека – один из основных способов покупки собственного жилья.

Застройщики в этой теме – отдельная история. Сегодня каждая третья квартира приобретается именно в ипотеку. Поэтому госпрограмма стала для девелоперов настоящей палочкой-выручалочкой. А строительный рынок – один из серьезных сегментов экономики, который приносит ощутимый доход в бюджет. Именно поэтому государство стремится с помощью ипотеки поддержать в том числе строительную отрасль.

Возникает вопрос – не является ли сегодня ипотека тем самым «пузырем» для нашей экономики, которым она става для США? Факты говорят о том, что России не повторит пример Соединенных Штатов. И причин тому несколько. Во-первых, первоначальный взнос: по действующей госпрограмме четко регламентирован первоначальный взнос – он не может быть менее 20% от стоимости жилья. Это – серьезная инвестиция, к которой люди подходят обдуманно. Легко влезть в кредит с нулевым взносом, когда от человека не требуется ничего, кроме документов. Если есть 20% от суммы, то покупка становится не просто реализованным желанием, а более-менее четким бизнес-планом. Конечно, огрехи не исключены, но вряд ли они буду массовыми. Второй момент – оценка заемщиков самими банками: в нынешней экономической ситуации банки не склонны раздавать кредиты как бесплатные пирожки. Важен не только сам факт займа, но и способность его вернуть. Модель оценки клиентов в последние годы стала жестче, и это с точки зрения экономики только плюс.

А что вы думаете по этому поводу?
Банки снижают ставки по ипотеке: стоит ли брать кредит на жилье именно сейчас?

Кредитная страховка: способ заработать для банка или полезная опция для заемщика?

Аналитики подсчитали, где в России самая доступная и недоступная ипотека