В результате, количество граждан, решившихся взять микрокредит, насчитывает на сегодняшний день около 10 миллионов человек. Причем, не менее 13 процентов имеют два микрокредита или даже больше.
По данным Центрального банка Российской Федерации, в 2015 году количество микрозаймов выросло на 30% - до 11,3 млн рублей. Объем же выданных сумм увеличился не настолько сильно – всего на 6,5%, до 110 млрд рублей.
Результаты 2016 года оказались более динамичными: количество займов выросло на 40%, а объем портфеля - на 20%. Следует, правда, отметить, что уменьшение доходов населения отразилось на среднем размере одного отдельно взятого микрозайма: если в 2014 году он составлял 12,2 тысяч рублей, а в 2015-м - 10,4 тысяч, то в 2016-м – всего 9,2 тысяч.
Чаще всего к микрозаймам прибегают тогда, когда другого выхода просто нет: время поджимает, возможности же решить финансовые проблемы другим способом отсутствуют.
Среднестатистический клиент МФО выглядит так: пол – мужской (у 62% обратившихся), возраст – 37 лет, место проживания - Москва или Московская область (22,5%). Довольно много заемщиков в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (6,2%), а также в Татарстане (3,6%). Типичный срок займа составляет один месяц.
Рынок микрокредитования можно поделить на три условных сегмента. Первый - займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых. Второй - потребительские займы со ставками от 40%. Третий - займы «до зарплаты». Здесь суммы составляют, как правило, приблизительно 30 тысяч рублей, а кредит возвращается в течение месяца. Или – не возвращается.
Наиболее проблемным является именно третий сектор. Ставка тут может доходить до 2% в день. Если кредит возвращается в срок - через несколько дней или недель, то размер платежа в процентах не достигнет астрономических цифр. Но за год набежит пугающая сумма: умножьте 360 дней на 2% – и впечатлитесь. И именно в сегменте «недолгих» займов доля просроченных платежей наиболее высока: в такой ситуации оказывается половина «микрозаемщиков». И это при том, что в целом по рынку микрофинансовых организаций просрочено бывает примерно 25-30% от общего количества займов.
В 2013-м году функции контроля над микрофинансовыми организациями были переданы Центробанку. С этого момента начались решительные меры, направленные на оздоровление рынка. В частности, были повышены требования резервирования по проблемным кредитам. Если в 2015-м году размер резерва составлял 30%, то через год он повысился до 60. В текущем году цифра достигла ста процентов. Сегодня установлены нормативы достаточности собственных средств и ликвидности, которые обязаны выполнять все МФО. Кроме этого, есть ряд других важных условий: это и соблюдение значения полной стоимости кредита, определяемое регулятором, и передача данных о заемщиках в бюро кредитных историй.
В борьбе с нелегальной микрофинансовой деятельностью Центробанку и саморегулируемыми организациями микрофинансирования содействует Министерство внутренних дел. Предпринят ряд важнейших мер. Во-первых, повышены размеры административных штрафов. Во-вторых, при наличии многократных нарушений для физических лиц – организаторов предусмотрена уголовная ответственность. В-третьих, лица, нарушающие российское законодательство и нелегально работающие на микрофинансовом рынке, могут быть лишены защиты по суду.
Стандарты для микрофинансовых организаций еще разрабатываются. В будущем в них будет заложено и ограничение количества займов в одни руки, и число годовых пролонгаций. Благодаря этим новшествам Центробанк рассчитывает решить проблему закредитованности, с которой столкнулась немалая часть российских граждан. Пока же микрофинансовые организации остаются местом, в котором человек может получить деньги легко и без проблем. Особенно их роль важна для жителей глубинки, где количество банковских отделений только уменьшается, и для граждан, которые еще не имеют кредитной истории.
Пути улучшения качества жизни населения
Президент подписал закон о коллекторах
Кредитная история: как получить ее бесплатно и почему стоит это сделать
