В предыдущем посте мы с вами обсуждали сбережения – сейчас, судя по статистике, мы с вами больше тратим, чем копим. И в комментариях к посту было бурное обсуждение того, как лучше копить деньги и что делать, если копить не получается. Я решила остановиться на этой теме поподробнее и поделиться с вами несколькими приемами, которые помогут вам сформировать собственную «подушку безопасности».
Итак, первое, что стоит сделать, – определить цель. Стремления у всех разные: кто-то хочет накопить на крупную покупку или будущие запланированные расходы (например, роды и декрет), а кто-то просто решил сделать заначку на всякий случай. От цели будет зависеть и способы накопления, и инструменты. Кроме того, если цель четко определена, то и откладывать деньги гораздо проще – ведь вы понимаете, что копите не на что-то абстрактное, а на нечто вполне конкретное.
Если с целью определились, то дальше нужно задуматься о способах ее достижения. А именно – о том, как лучше копить. Часто получается, что откладывать какие-то значительные суммы не выходит, потому что деньгам всегда найдется применение. Но малый вклад в собственное будущее благополучие – это тоже замечательно, ведь именно из малых сумм складываются крупные. Можно выбрать один из нескольких вариантов. Первый вариант – откладывать определенную сумму, например, 500 или 1000 рублей. Это позволит формировать сбережения без серьезного ущерба для бюджета. Второй вариант – откладывать процент от поступающих сумм: например, ваша зарплата составляет 30 тысяч рублей, и вы сможете складывать в заначку по 5% от зарплаты, то есть 1500 рублей. Если выдадут премию или образуется дополнительный заработок, стоит выдерживать пропорцию, и откладывать с этих поступлений ту же долю. Третий вариант – определить необходимый минимум расходов, а все, что остается сверху, направлять в кубышку. Еще один способ – откладывать все поступления денег, которые идут сверх зарплаты, в накопления. Он подойдет тем, кто, например, имеет подработку: основной заработок идет на текущие расходы, а доход от подработки – на отдельный счет.
Когда вы уже решили, на что и каким способом будете копить, стоит выбрать инструмент накопления. Их сейчас множество: отдельный счет в банке, вклад, накопительный счет и т.д. Особо отмечу, что увлекаться такими историями, как валютные рынки или биржа, не стоит – они больше подходят квалифицированным инвесторам, то есть людям, которые специально разбираются в вопросах вложений в акции и прочие инструменты. Конечно, это тоже вариант, но без специальных навыков шанс влезть в убытки, увы, гораздо выше, чем шанс заработать.
Отдельно остановлюсь на нескольких инструментах, которые доступны абсолютно всем. Первый и самый распространенный – это банковский вклад. Для того, чтобы его открыть, нужен только паспорт и минимальная сумма, которая требуется для открытия депозита. В каждом банке она разная, поэтому стоит выбирать конкретное предложение под себя. Для постепенного накопления лучше всего подойдут пополняемые депозиты с капитализацией процентов – то есть вклады, на которые можно довносить деньги, когда потребуется, а проценты будут каждый месяц добавляться к сумме вклада, тем самым увеличивая и сумму счета, и будущие проценты. Еще одна возможность – накопительные счета. Это практически аналог вклада, но только с более гибкими условиями – деньги можно в любой момент снять, внести дополнительно, установить определенную сумму перечисления на этот счет денег из зарплаты и т.д. Проценты по ним при этом чуть ниже, чем по вкладам. Третий способ – обычный текущий счет в банке. Он третий по своей выгодности вариант, потому что с него можно снимать деньги без каких-либо ограничений, но и проценты на средств, хранящиеся там, не начисляются. Копить наличными дома – один из самых простых, но при этом ненадежных с точки зрения долгосрочных накоплений вариантов: наличные так и тянет потратить, когда они под рукой.
В комментариях рада ответить на ваши вопросы! Какие способы накопления вас интересуют? Что может подойти именно вам? Какие нюансы вас смущают?
