Сегодня начались ипотечные каникулы, а точнее вступил в силу соответствующий закон. Он дает право заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, обратиться в банк с просьбой уменьшить ему размер выплат по кредиту сроком на полгода, либо на такой же период вовсе их отсрочить.
Сразу надо оговориться, что речь идет об ипотеке на единственное жилье заемщика. Размер кредита не должен превышать 15 миллионов рублей. Но подобные кредиты если берут на квартиру, так на роскошную и заемщик, в том случае, если у него начались какие-то денежные проблемы, явно с этой недвижимостью может расстаться, чтобы погасить свой долг, и ничего с ним скверного не произойдет. Большинство же россиян берут кредиты поскромнее, потому что им не нужны дворцы, а хорошо бы заполучить хоть хижину, вернее скромную квартирку, так что в среднем займы составляют 2,55 миллиона рублей.
А что же такое «сложные ситуации»?
В законе они подробно перечислены.
Это конечно те случаи, когда финансовое положение заемщика существенно ухудшилось и ему становится либо проблематично, либо вовсе невозможно выполнять свои кредитные обязательства.
Если он стал, упас-господи, безработным. Если у него не менее чем на 30% снизился доход и в итоге кредитные выплаты стали съедать его больше, чем наполовину. Если у заемщика на попечении увеличилось число иждивенцев, то есть несовершенных или инвалидов 1-й и 2-й группы, совокупный доход снизился как минимум на 20%, а выплаты по ипотеке стали превышать 40% от дохода. Рассчитывать на «ипотечные каникулы» могут так же инвалиды 1-й и 2-й групп, граждане, признанные нетрудоспособными на срок более 2-х месяцев, то есть те, кто серьезно заболел.
Всё это случаи, когда заемщик вправе рассчитывать на «ипотечные каникулы». При этом его кредитная история не ухудшится, у банкиров он не попадет в «черный список», а останется честным плательщиком. Ему же остается надеяться, что он сумеет выкарабкаться из сложной ситуации за те полгода, на которые ему дают «передышку». Воспользоваться ей можно лишь один раз, так что «ипотечные каникулы», если и случатся, то лишь раз в жизни.
За полгода можно найти работу, а вот несовершеннолетние совершеннолетними стать не успеют, да и инвалиды 1-й и 2-й групп не превратятся в здоровых людей. Но, конечно, такой законопроект гораздо лучше, чем ничего.
Банки опасаются, что может наступить ситуация массовых неплатежей по кредитам и это приведет к крупному финансовому кризису. Дело в том, что складывается парадоксальная ситуация. Средние доходы граждан падают, но ипотечные кредиты они берут все активнее. Это происходит из-за снижения ставок по займам. Однако, те, кто не способен накопить самостоятельно на первоначальный взнос, делают это за счет потребительского кредиты, надеясь, что смогут его погасить, но в итоге загоняют себя в долговую яму, из которой не могут выбраться.
Специалисты отмечают рост долгов по ипотеке. Сейчас россияне задолжали банкам уже 80 миллиардов рублей. Правда пока это не столь уж катастрофические цифры, потому что совокупный ипотечный портфель банков почти в 100 раз больше. Но в любом случае это закон нужен и банкам, и заемщикам.
Материнский капитал доказал свою эффективность
Минюст предлагает лишать россиян единственного жилья за долги
Единственное жилье смогут забирать только за «социально значимые» долги