ЦБ зафиксировал рост просроченных долгов россиян перед банками. Количество заёмщиков, которые вышли на просрочку от 90 дней по кредитам, на 1 июля этого года выросло до 7 млн. человек. Общий долг таких заёмщиков с учётом штрафных сумм и пени перед кредиторами достиг – 1,43 трлн. рублей. Каждый должник имеющий просрочку от 90 дней и выше в среднем задолжал банкам – 199 тыс. рублей. За последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла почти втрое.
Закредитованность провоцирует ситуацию, когда банки из-за невозвращенных задолженностей наращивают процентные ставки по кредитам и подсаживают население на «кредитную иглу». Заемщики терпят банкротство, что сказывается на общем падении покупательной способности населения. Как следствие – рост социальной напряженности и снижение экономических показателей.
Эта скандальная ситуация подогревается ещё и тем, что в условиях стагнации российские банки заявили о беспрецедентно высоких прибылях. Конечно, зачастую люди ведут себя иррационально, берут кредиты для погашения уже действующей задолженности, не оценивают свои возможности, и здесь необходима слаженная совместная работа властей и участников рынка. Однако регулятор не проявляет должной активности. Предел мер ЦБ – отзыв лицензии у мелких банков, что приводит к дальнейшей монополизации отрасли и ухудшение положения потребителя.
Регулятору следует работать над программами, повышающими финансовую и кредитную грамотность населения; вводить ограничения на завышенные процентные ставки по потребительским кредитам и на хищнические проценты микрозаймов. Однако вместо этого ЦБ часто не справляется даже с основными функциями по надзору за отраслью. Банки зачастую в одностороннем порядке меняют условия договоров займа и начисляют не предусмотренные штрафные санкции, в то время как регулятор молчит.