В предыдущем посте мы с вами обсуждали сбережения – сейчас, судя по статистике, мы с вами больше тратим, чем копим. И в комментариях к посту было бурное обсуждение того, как лучше копить деньги и что делать, если копить не получается. Я решила остановиться на этой теме поподробнее и поделиться с вами несколькими приемами, которые помогут вам сформировать собственную «подушку безопасности».

Итак, первое, что стоит сделать, – определить цель. Стремления у всех разные: кто-то хочет накопить на крупную покупку или будущие запланированные расходы (например, роды и декрет), а кто-то просто решил сделать заначку на всякий случай. От цели будет зависеть и способы накопления, и инструменты. Кроме того, если цель четко определена, то и откладывать деньги гораздо проще – ведь вы понимаете, что копите не на что-то абстрактное, а на нечто вполне конкретное.

Если с целью определились, то дальше нужно задуматься о способах ее достижения. А именно – о том, как лучше копить. Часто получается, что откладывать какие-то значительные суммы не выходит, потому что деньгам всегда найдется применение. Но малый вклад в собственное будущее благополучие – это тоже замечательно, ведь именно из малых сумм складываются крупные. Можно выбрать один из нескольких вариантов. Первый вариант – откладывать определенную сумму, например, 500 или 1000 рублей. Это позволит формировать сбережения без серьезного ущерба для бюджета. Второй вариант – откладывать процент от поступающих сумм: например, ваша зарплата составляет 30 тысяч рублей, и вы сможете складывать в заначку по 5% от зарплаты, то есть 1500 рублей. Если выдадут премию или образуется дополнительный заработок, стоит выдерживать пропорцию, и откладывать с этих поступлений ту же долю. Третий вариант – определить необходимый минимум расходов, а все, что остается сверху, направлять в кубышку. Еще один способ – откладывать все поступления денег, которые идут сверх зарплаты, в накопления. Он подойдет тем, кто, например, имеет подработку: основной заработок идет на текущие расходы, а доход от подработки – на отдельный счет.

Когда вы уже решили, на что и каким способом будете копить, стоит выбрать инструмент накопления. Их сейчас множество: отдельный счет в банке, вклад, накопительный счет и т.д. Особо отмечу, что увлекаться такими историями, как валютные рынки или биржа, не стоит – они больше подходят квалифицированным инвесторам, то есть людям, которые специально разбираются в вопросах вложений в акции и прочие инструменты. Конечно, это тоже вариант, но без специальных навыков шанс влезть в убытки, увы, гораздо выше, чем шанс заработать.

Отдельно остановлюсь на нескольких инструментах, которые доступны абсолютно всем. Первый и самый распространенный – это банковский вклад. Для того, чтобы его открыть, нужен только паспорт и минимальная сумма, которая требуется для открытия депозита. В каждом банке она разная, поэтому стоит выбирать конкретное предложение под себя. Для постепенного накопления лучше всего подойдут пополняемые депозиты с капитализацией процентов – то есть вклады, на которые можно довносить деньги, когда потребуется, а проценты будут каждый месяц добавляться к сумме вклада, тем самым увеличивая и сумму счета, и будущие проценты. Еще одна возможность – накопительные счета. Это практически аналог вклада, но только с более гибкими условиями – деньги можно в любой момент снять, внести дополнительно, установить определенную сумму перечисления на этот счет денег из зарплаты и т.д. Проценты по ним при этом чуть ниже, чем по вкладам. Третий способ – обычный текущий счет в банке. Он третий по своей выгодности вариант, потому что с него можно снимать деньги без каких-либо ограничений, но и проценты на средств, хранящиеся там, не начисляются. Копить наличными дома – один из самых простых, но при этом ненадежных с точки зрения долгосрочных накоплений вариантов: наличные так и тянет потратить, когда они под рукой.

В комментариях рада ответить на ваши вопросы! Какие способы накопления вас интересуют? Что может подойти именно вам? Какие нюансы вас смущают?

Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) выяснил потребительские настроения россиян: подавляющее большинство опрошенных сошлись на том, что сегодня не самое удачное время для крупных приобретений и кредитов, а лишние деньги, если таковые найдутся, лучше отложить в личный стабфонд.

По результатам опроса выяснилось, что модель «жизни взаймы», которые расцвела в начале нулевых, прельщает нас все меньше: 75% россиян на вопрос о том, стоит ли сейчас брать кредиты, ответили отрицательно. И хотя в начале года скептиков было 85%, цифры все равно говорят о том, что к кредитам большинство россиян относятся настороженно.

Делать крупные покупки сейчас не стали бы 58% опрошенных (в январе 2017 года этот показатель равнялся 63%), но при этом почти каждый четвертый (24% респондентов) отметили, что время для приобретений «скорее хорошее».

Если к кредитам россияне в большинстве своем отнеслись сдержанно, то ко вкладам вполне лояльно – 52% опрошенных убеждены, что свободные средства стоит сейчас положить в банк под проценты. 29%, напротив, считают, что в данный момент деньги из банков лучше забрать. В начале года тех, кто предпочитал хранить деньги под подушкой, было 36%.

Присказку о том, что копейка рубль бережет, поддерживают 66% опрошенных – большинство россиян по-прежнему считает, что сейчас лучше откладывать, чем тратить. И такое сберегательное поведение отмечается уже не первый год. Что, в общем-то, неудивительно – все-таки кризис.

Но аналитики ВЦИОМ все же нашли поводы для оптимизма – по их словам, доля сознательно экономящих граждан понемногу, но снижается. С точки зрения экономики это хорошо: повышение спроса, пусть даже такое робкое и небольшое, влечет за собой загрузку производственных мощностей по производству товаров и услуг. Проще говоря, спрос начинает поддерживать предложением, и тем самым стимулировать экономику. Впрочем, об устойчивых тенденциях еще говорить рановато – предпочитающих сберегать, а не тратить, по-прежнему большинство.

А что вы скажете на этот счет? Как лично вы смотрите на вопрос сбережений и трат – вы предпочтете что-то купить или все же отложить деньги «на всякий случай»?

В апреле на российском рынке появится новый инструмент, в который смогут инвестировать свои средств граждане – облигации федерального займа (ОФЗ). Об этом на днях объявил глава Министерства финансов Антон Силуанов.

Выглядеть это будет следующим образом: государство выпускает ценные бумаги, те самые ОФЗ, которые каждый россиянин сможет купить через банки. Затем он сможет либо перепродать эту бумагу, либо дождаться срока ее погашения и получить таким образом доход. Сейчас в списке будущих продавцов ОФЗ всего два – ВТБ24 и Сбербанк, при этом Минфин планирует данный список расширять. Инвестор сможет приобрети ОФЗ на сумму от 30 тыс. до 25 млн. рублей в один выпуск. При покупке гражданин должен будет заплатить комиссию банку (до 1,5% от суммы, которую вкладывает).

Первый выпуск, который планируется в апреле этого года, составит 20 млрд рублей, срок обращения облигаций – три года. Ежегодно по облигациям будет выплачиваться купонный доход в виде процентов от вложенной суммы. То есть гражданин, инвестировавший в ОФЗ, сможет в течение обозначенного срока обращения ежегодно получать процентный доход, причем его размер будет увеличиваться.

По подсчетам Минфина, доходность облигаций федерального займа для будет на уровне 8,5%, а купонный доход будет расти с 7,5% в первый год до 10,4% в третий. В среднем заявленная Минфином ставка превышает ставку по вкладам  (в третьей декаде января, к примеру, средний максимум по депозитам в десяти крупнейших банках составил 8,175%). Плюс к этому – абсолютная надежность инструмента, поскольку человек будет вкладывать свои деньги не просто в банк, а в государственную бумагу. На эти два фактора, собственно, и рассчитывает Министерство финансов. Для государства плюс этого инструмента очевиден – таким образом оно сможет привлечь средства граждан и инвестировать их в те или иные госпроекты. С учетом того, что сейчас россияне хранят в банках около 24 трлн рублей, это очень серьезный ресурс для экономики.

Что скажете на этот счет? Интересен ли вам будет подобный инструмент, ведь все-таки государственные гарантии есть государственные гарантии? Как считаете, будут ли пользоваться ОФЗ успехом у россиян?

Цены на золото снижаются: стоит ли в него вкладывать свои сбережения?

Обезличенный металлический счет: плюсы и минусы таких вложений

Вклад в рублях: как правильно выбрать и на что обратить внимание?