Российский союз автостраховщиков (РСА) выпустил разъяснения касательно реального соотношения сборов и выплат в ОСАГО. Это действие предпринято в ответ на письмо автоюристов в адрес руководства страны Центробанка.
В письмах автоюристов, направленных в адрес Президента РФ, главы правительства, председателя Центрального банка и глав верхней и нижней палат парламента, говорится, что, несмотря на то что по закону на страховые выплаты страховщики должны тратить не менее 80% собранных премий, пока «складывается мнение, что доля выплат по жизни и здоровью остается на прежнем уровне и не превышает 1—3% от всех выплат». Максимальный размер выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, с 1 апреля 2015 г. увеличен до 500 000 руб. По подсчетам, приведенным в письме автоюристов, на данный вид выплат всего должно быть направлено около 46 млрд руб. в год.
В ответ глава РСА и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс заявил о том, что тезисы автоюристов не соответствуют реальности.
«Мы констатируем, что своими тезисами автоюристы вводят в заблуждение руководство страны и прекрасно отдают себе в этом отчет. Страховые тарифы не предусматривают формирование резервов отдельно для здоровья и отдельно для жизни, поэтому говорить, что 46 млрд руб. должны идти только на убытки по здоровью, неверно. Сравнивать премии 2015 г. с выплатами того же года в корне неверно, так как премии были уже увеличенные, а выплаты в основной массе еще шли по старым лимитам», — констатировал И. Юргенс. Он также объяснил, что рассматриваемые в письме автоюристов убытки по жизни и здоровью «более длинные, чем убытки по имуществу», поскольку «потерпевший лечится, потом получает все необходимые документы, потом получает возмещение. А в случае смерти потерпевшего сначала надо вступить в наследство, а это минимум полгода, а потом предъявить претензию страховщику. Поэтому делать выводы через год после вступления в силу поправок в закон, мягко говоря, некорректно». Глава страховых союзов напомнил также, что по данному виду убытков отсутствует срок исковой давности.
Тариф по ОСАГО, сообщил И. Юргенс, построен так, что в его общем весе 20% приходится на расходы на ведение дел (РВД) страховщика, а 80% — на рисковую составляющую.
«Это означает, что при уровне убыточности 80% (не путать с уровнем выплат, который не включает резервы произошедших, но не урегулированных убытков) общий результат по ОСАГО для страховщиков будет равен нулю, то есть никакой прибыли не будет, — пояснил И. Юргенс и добавил: — Но 80-процентная рисковая составляющая в тарифе вовсе не означает, что страховщики обязаны по одному году заплатить из 100 полученных рублей 80 руб. убытков, потому что компаниям нужно формировать резервы. Более того, объем выплат по жизни и здоровью, как и увеличение лимитов, не связан также с достижением параметра 80% убыточности. Страховщики платят убытки в том размере, который заявляется страхователями. Искусственно осуществить выплаты без подтверждающих документов невозможно».
Кроме того,нынешний тариф не учитывает штрафы, пени, необоснованные выплаты и прочие расходы, которые страховщики несут на основании судебных решений. По словам И. Юргенса, «если сложить убыточность по ОСАГО с РВД страховщика, со стоимостью привлечения бизнеса, с величиной судебной нагрузки, то результат будет близок к нулю».
Глава страховых союзов привел следующие расчеты: «Сегодня средняя цена полиса по ОСАГО составляет 6000 руб., а величина среднего убытка — почти 60 000 руб. Не 80% от 6000 руб., а в десять раз больше. То есть страхование работает за счет тех, кто хорошо водит машину, и в пользу тех, кто делает это плохо».
Из полученной в 2015 г. премии только четверть компенсаций осуществляется в том же году. Полис, купленный в 2015 г., действует и в следующем году, при этом убыток по нему может быть урегулирован еще на год позже. В 2015 г. в целом по рынку ОСАГО, согласно данным РСА, было собрано 218,7 млрд руб., а прогноз выплат по договорам, которые были заключены в этом году, включает четыре следующих года (до 2019-го) и составляет 2019 млрд руб., то есть финансовый результат уводит страховщиков на 0,3 млрд руб. в минус.
«Если премию получили в текущем году, то выплаты по таким договорам будут осуществляться в течение нескольких последующих лет. Поэтому делать выводы сейчас неправильно и непрофессионально», — констатировал И. Юргенс.
ОСАГО, ты мне только снишься!
